Содержание
5 шагов к правильному управлению личными финансами
Жаль, что не существует чудо-формулы или суперзаклинания, которые бы избавили от всех беспокойств, связанных с деньгами и управлением личными финансами. Однако есть правила, которые избавят от постоянного стресса по поводу личных финансов. Так что пришло время научиться управлять своим бюджетом.
Есть пять ключевых аспектов, которые научат контролировать свои личные финансы. Следуйте этим шагам и ваши денежные проблемы начнут уменьшаться в геометрической прогрессии — вместе со стрессом.
Поставьте четкие цели
Это первое, что нужно сделать. Зафиксируйте на бумаге, что вы хотите сделать со своими деньгами и жизнью в целом. Управление личными финансами оказывают влияние на многие сферы. Если цель — объездить весь миру, цели будут одними. Если целью является обеспечение безбедной пенсии — другими. Покупка дома, создание семьи, развитие карьеры — все это зависит от того, насколько эффективно вы управляете бюджетом.
После записи целей не помешает расставить их в приоритетном порядке. Это — гарантия того, что самое важно получит ваше внимание в первую очередь. Также можно из записать в порядке срока достижения. Однако не стоит забывать, что над долгосрочными целями вроде безбедной пенсии нужно работать постоянно — параллельно с другими.
Это — советы, которые помогут правильно определить цели:
- Начните с определения долгосрочных задач вроде выплаты всех долгов или приобретения дома. Их следует отделить от краткосрочных.
- Определитесь с краткосрочными задачами. Такими как «уменьшить расходы на одежду» или «отказаться от кредитных карт».
- Расставьте все записанное в приоритетном порядке, создав подробный и последовательный финансовый план.
Разработайте план
На пути к достижению денежных целей план — абсолютно незаменимое условие. Он должен включать нескольких шагов. Среди них — абсолютный контроль над бюджетом, подробный план расходов и выплата долгов, если они есть.
Как только эти три задачи будут решены, освободится некоторая сумма. Ее можно использовать для достижения других целей.
На данном этапе следует определиться с приоритетами. Следует продолжать работу над долгосрочными глобальными задачами вроде покупки недвижимости, но не забывать и про близлежащие цели. Хотите посетить другую страну? Начать инвестировать? Начать свой бизнес? Все это стоит учесть прежде, чем предпринять следующий шаг в управлении личными финансами.
Также нельзя принимать связанные с деньгами решения, основываясь на страхе и опасениях. Так сложнее контролировать ситуацию. Идеальный вариант — создать запасной «денежный фонд», который поможет более спокойно и размеренно относиться к расходам.
При разработке бюджет-плана следует иметь в виду данные условия:
- Основа успеха — бюджет. Это инструмент, позволяющий контролировать расходы и свое будущее. Осуществление остальных пунктов плана зависит именно от бюджета.
- Вкладывать силы и средства в долгосрочные цели необходимо постоянно. Вне зависимости от того, на каком этапе вы находитесь в данный момент.
- Не помешает создать резервный денежный фонд. Он станет материальной и психологической поддержкой.
Не выходите за рамки бюджета
Бюджет и его планирование — основные инструменты, которые помогут прийти к финансовому успеху. Составление плана доходов и расходов помогает распределить средства наиболее оптимальным и рациональным образом.
Бюджет ясно показывает, куда лучше потрать деньги. В то время как без плана они нередко тратятся на бесполезные мелочи и мимолетные желания. После чего мы задаемся вопросом, куда все делось и почему мы до сих пор не достигли установленных финансовых горизонтов.
Что важно знать: даже после выплаты всех долгов, вести бюджет обязательно. Если прекратить отслеживать траты, легко выйти за границы и потратить больше необходимого, заработав новые задолженности.
Если вы женаты или замужем, бюджет следует вести вдвоем. Достигать целей сообща всегда легче. К тому же, это предотвратит конфликты. Нижеприведенные рекомендации будут особенно полезны для супругов:
- Попробуйте систему конвертов. Средства в каждом «конверте» — для определенных целей или категорий трат.
- Установите какое-нибудь мобильное приложение, которое поможет контролировать траты и доход в любой момент времени.
- Планируйте наперед — это предотвратит лишние спонтанные траты.
Выплатите все долги
Любой долг — сильное препятствие на пути к финансовым целям. Так что о полной выплате долгов и кредитов стоит озаботиться в первую очередь.
Составьте план. Это поможет разобраться с долговыми обязательствами быстрее. Даже минимальные платежи ускорят процесс.
После выплаты всех обязательств, следует пообещать себе больше не прибегать к долгам и постараться это обещание сдержать. Замените все кредитки на дебетовые карты и наличные. А в случае непредвиденных и обязательных расходах лучше обратиться к «резервному фонду», чем к очередному кредиту.
Чтобы быстрее расправиться с задолженностями, можно прибегнуть к следующему:
- Продайте в интернете или знакомым ненужные вещи — это принесет дополнительные средства для выплат.
- Устройтесь на еще одну работу, которая не только ускорит избавление от долгов, но также поможет собрать средства для остальных целей и изменить уровень жизни в целом.
- Найдите сферы, расходы на которые можно сократить.
Не бойтесь попросить совет
Прежде чем начать копить или инвестировать, желательно пообщаться с профессионалом, который может помочь в принятии решения и подскажет что-нибудь дельное.
Грамотный советник учтет возможные инвестиционные риски и поможет подобрать инструменты, которые более всего соответствуют вашему уровню комфорта. Также специалист поможет с распределением бюджета.
Важно не забывать, что инвестирование — долгоиграющая стратегия, которая ведет к финансовой независимости постепенно. Однако это — не единственный путь.
- Местные центры нередко проводят курсы по финансовой грамотности и планированию личного бюджета.
- За помощью в планировании можно обратиться к наставнику, который даст конкретные инструменты по увеличению и сохранению личного дохода и будет помогать и направлять первое время.
- Если родители или кто-то из ближайших родственников являются обеспеченными людьми, можно попросить у них совет и поинтересоваться о предпринимаемых ими стратегиях.