Что вы должны знать о финансовой грамотности

• Четыре из пяти работников живут от зарплаты до зарплаты.
• Более четверти ни разу в жизни не откладывали деньги, тратя все заработанное.
• Почти 75% имеют долги и кредиты.

При взгляде на эти цифры становится совсем не удивительно, почему курсы по финансовой грамотности так популярны и активно продвигаются как в сети, так и в реальной жизни.

Интересно, что в 2004 году Сенат США даже принял резолюцию, официально признав апрель месяцем финансовой грамотности. Основная цель данного решения — «повысить осведомленность общественности о важности финансового образования в Соединенных Штатах и ​​о серьезных последствиях, которые могут быть связаны с отсутствием понимания принципов управления личным бюджетом».

По мере того, как все больше людей приходят к осознанию важности финансовой грамотности, стоит задаться вопросами: какими навыками, чертами и опытом обладают «финансово грамотные» люди? И как набор этих черт и умений в действительности влияет на личный бюджет?

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это владение знаниями и навыками, которые позволяют принимать разумные решения, связанные с деньгами.

И пусть вас не вводит в заблуждение слово «грамотность». Знание правил, статистики и фактов о деньгах — это хорошо. Однако никто по-настоящему не становился финансово грамотным, не опробовав на практике «правильные» вещи, которые приводят к «правильным» финансовым результатам.

Когда вы владеете этими навыками, вам становятся ясны основные финансовые проблемы, с которыми сталкиваются большинство людей: нехватка денег, долги, неправильные инвестиции и многое другое. Финансово грамотные люди умеют управлять своим бюджетом. Они знают, как использовать потоки денежных средств и смогут объяснить вам разницу между сберегательным фондом и пенсионными отчислениями. Вот аспекты, которыми овладели финансово грамотные люди:

Составление бюджета

Одно дело — научиться сложению и вычитанию в начальной школе, и совсем другое — применить эти принципы по отношению к своим финансам. Большинство людей живут от зарплаты до зарплаты. А основная причина тому — разрыв между математикой, которую они могут себе позволить, и тем, на что они на самом деле тратят. Финансовая грамотность научит экономить, копить на свои цели и распределять средства так, чтобы быть спокойным за свои настоящее и будущее.

Непредвиденные расходы

Если случится непредвиденная ситуация и срочно понадобится крупная сумма, большинство не сможет эту сумму достать. Однако мудрое меньшинство знает, что жить от зарплаты до зарплаты — так себе перспектива. Поэтому они специально откладывают определенный процент в резерв — как раз для таких случаев.

Задолженности

В дополнение к ипотечным кредитам, которые есть чуть ли не у каждого третьего в стране, люди отягощают себя автокредитами, кредитами на учебу и кредитными картами. Чтобы увидеть, как эта долговая нагрузка сказывается на повседневной жизни, следует осознать: многие люди около половины своего ежемесячного дохода отдают на выплату долгов. Финансово грамотные люди понимают, что уходящие на погашение долгов время и деньги можно было бы потратить инвестиции в свое будущее.

Кстати, в американских школах все популярнее становятся занятия, посвященные навыкам финансовой грамотности. И это правильно — финансовая осведомленность важна так же, как чтение и письмо.

Как много людей финансово грамотны?

Исходя из рассмотренной ранее статистики, справедливо предположить, что большинство людей не знают, как обращаться со своими деньгами. И хотя никто не сможет точно определить, сколько именно людей обладают финансовой грамотностью, отсутствие этих навыков у большинства отрицать бессмысленно.

Например, если взять за критерий умение жить не от зарплаты до зарплаты и подсчитать количество таких людей, в результате получится не более 20%.

Еще одним критерием финансовой грамотности может послужить привычка вести бюджет — учет доходов, расходов и планирование. Так вот, этим занимаются менее трети всех работников. Большинству же сложно придерживаться своих бюджетных рамок.

Давайте взглянем на результаты теста, проведенного в Штатах. В тестировании на финансовую грамотность приняло участие более 17 000 человек из всех 50 штатов. Согласно результатам, менее половины участников (48%) смогли ответить на 30 вопросов, которые боли посвящены таким вещам, как ведение бюджета, оплата счетов, постановка финансовых целей и другим темам, связанным с персональными финансами.

Менее половины ответили на базовые вопросы, а средний результат составил 63% правильных ответов!

Но есть и положительная тенденция. Сейчас многие молодые люди заинтересованы в подобных темах и повышают свою финансовую грамотность на специальных курсах. В 2016 году американская организация «Ramsey Solutions Research» опросила более 76 000 американских студентов, посещающих подобные курсы и занятия. И их результаты резко контрастируют с вышеприведенной статистикой. Студенты, прошедшие курсы финансовой грамотности, понимали такие ключевые аспекты как:

• разница между кредитными и дебетовыми картами (86%);
• как формируется подоходный налог (87%);
• как работает страхование жилья, автотранспорта и жизни (90%);
• Что такое пенсионные фонды и как они функционируют (79%).

А вы — финансово грамотны?

Чтобы понять, можно ли причислить себя к финансово грамотным людям, следует подумать над следующими вопросами и честно на них ответить:

• Знаете ли вы, как составить бюджетный план на месяц, включающий все ваши основные расходы, счета, долговые обязательства и необходимые средства для будущих покупок?
• Есть ли у вас долги и кредиты? Предпринимаете ли вы активные действия для их сокращения?
• Знаете ли вы, сколько денег всего тратите на проживание в течение трех-шести месяцев?
• Есть ли у вас «резервный фонд», который позволит в случае непредвиденных обстоятельств не беспокоиться о том, где бы раздобыть денег? Например, в случае потери работы или необходимости отремонтировать автомобиль.
• Знаете ли вы, что такое сложные проценты и как они позволяют инвестировать и накапливать средства?
• Знаете ли вы, какие существуют виды страхования и какие из них необходимы для защиты финансов и инвестиций?
• Понимаете ли вы разницу между инвестициями и страховыми взносами?

Какие шаги предпринять, чтобы стать финансово грамотным

Если вы ответили положительно на все вопросы или по крайней мере на большинство из них, поздравляем! Скорее всего, вы относитесь к тем немногим счастливчикам, которых без преувеличения можно назвать финансово грамотными.

Однако даже если это не так, не стоит отчаиваться. Есть семь основных шагов, которые приблизят вас к пониманию, как работают деньги. Если им следовать, можно без труда улучшить свое финансовое положение и стать более благополучным в денежном плане.

Создайте денежный резерв

Откладывайте хотя бы 10-15% от каждого дохода. Это поможет чувствовать себя более уверенно и предотвратит лишние переживания в случае непредвиденных расходов. (Позднее можно будет откладывать еще больше).

Ликвидируйте все долги

Выше вы и сами видели, насколько долги замедляют финансовый прогресс. Для начала просто составьте список. Перечислите на бумаге все имеющиеся долги — от самых незначительных до крупных. Затем постепенно начните их выплачивать. Погасив самый маленький, переходите к следующим, последним выплатив самый крупный. Так создается эффект снежного кома и в конце концов все обязательства выплачиваются.

Начните экономить

Экономия — еще одна область, где помогают полезные финансовые привычки. Погасив долги и накопив более или менее объемный резерв денежные средств, направьте всю свою энергию в сторону экономии расходов на проживание. Продержитесь так от трех до шести месяцев. Если все получится, годовая сумма будет весьма внушительной.

Откладывайте 15% дохода на предстоящую пенсию

Как показывает практика, никогда не поздно (или не рано) начать планировать выход на пенсию. Никогда не помешает заранее позаботиться о том времени, когда работу придется покинуть в силу возраста. И обеспечить себе счастливую безбедную старость. Используйте услуги проверенных пенсионных фондов или откладывайте средства самостоятельно (например, с помощью инвестиций в акции или в недвижимость). Инвестирование в размере от 15% поможет избежать инфляции в долгосрочной перспективе. Или по крайней мере значительно снизить ущерб от нее.

Откладывайте деньги на обучение

Большинство студентов поступает в образовательные учреждения на платной основе. Наиболее рациональный вариант — озаботиться данным вопросом заранее и начать откладывать денежные средства. Также можно воспользоваться специальными государственными программами.

Как можно раньше выплатите ипотеку

Для большинства людей ежемесячный платеж за ипотечный кредит — самая большая статья расходов в личном или семейном бюджете. Представьте, что больше вам никогда не придется платить ипотеку. Почему бы не ускорить приход этого момента?

Направляйте деньги на свои цели

Цель финансовой грамотности — не только знания. Реальная цель состоит в том, чтобы получить возможность использовать деньги на действительно важные нужды. Такие как достойная пенсия, возможность проводить больше времени с семьей, путешествия, оказание помощи другим людям и так далее.

Финансовая грамотность — это лучшее будущее

После прочтения данной статьи, скорее всего, у вас уже сформировалось ясное представление о том, насколько вы финансово грамотны и на каком этапе находитесь. Возможно, вам еще есть чему поучиться. Однако подтянуть недостающие знания и навыки не составит труда. Особенно учитывая, как много материалов можно отыскать в сети и как много курсов финансовой грамотности организуется повсеместно.

Весьма радует и обнадеживает то, что в настоящее время все больше людей становятся финансово грамотными. Это не только приносит пользу отдельным людям, но также может изменить и трансформировать в лучшую сторону семьи, сообщества и даже целую нацию!

Многие образовательные учреждения, центры и отдельные преподаватели уже работают над тем, чтобы донести важность владения финансовой грамотностью до миллионов людей по всей стране. В той же Америке ежегодно тысячи выпускников средней и старшей школ проходят обучение по программе «Управление личными финансами». Там они успешно осваивают правила управления персональным бюджетом и приобретают все необходимые навыки финансовой грамотности, которые дают им возможность добиться успеха в жизни. Очень важно, чтобы будущие поколения владели данными знаниями и умели обращаться денежными средствами.

Если вы являетесь преподавателем, специализирующемся на финансовой грамотности, или только встали на путь познания этой области, поделитесь своим опытом.

Если после прочтения моей статьи вы осознали что финансовая грамотность это ваше слабое место, то рекомендую вам мой курс финансовой грамотности, на котором я расскажу вам — как грамотно распорядиться своими деньгами, и дам вам конкретные инструменты по увеличению и сохранению личного дохода.