Портрет клиента МФО: кто чаще берет микрозаймы

Вместе с оживлением рынка кредитования увеличился спрос и на микрозаймы – в июне он стал больше на 40% в сравнении с мартом 2022 года. Лояльная политика микрофинансовых организаций позволяет получить сравнительно небольшую сумму на короткий срок с минимумом документов и без тщательной проверки платёжеспособности, кредитной истории и места работы. Эксперты финансового портала Выберу.ру рассказали, кто чаще оформляет микрозаймы в МФО.

Какие категории заемщиков стали кредитоваться активнее

Обращение в МФО уже давно перестало быть чем-то постыдным – сфера микрозаймов контролируется Центробанком и другими органами, деньги выдаются на прозрачных условиях. Это привлекает новые категории клиентов. Например, в сервисе Webbankir посчитали, что за последние 4 года доля предпринимателей в числе всех клиентов МФО выросла на 30%. По состоянию на июнь 2022 года в общем количестве заёмщиков ИП занимают 19,8%. Получается, что каждый пятый, кому одобрена заявка, ведёт предпринимательскую деятельность.

Ещё одно исследование провела группа компаний IDF Eurasia. Специалисты выяснили, что в первом квартале 2022 года доля обращений ИП на получение микрозайма в общем числе заявок достигла максимума с 2019 года. Для примера: за весь 2019 год заявок от предпринимателей было в среднем 7,5%, а в марте 2022 года – 14%.

Кроме того, ИП стали брать больше денег: средний размер займа в 2019 году составлял 1,15 млн руб., а в марте 2022 года – 1,58 млн руб. Чаще стали обращаться и самозанятые – специальные банковские продукты для них практически не встречаются, чтобы получить кредит в банке, нужно соответствовать целому ряду условий, а в МФО требования минимальны.

Кто чаще обращается за микрозаймами

По данным Центробанка, микрокредиты есть почти у 16 млн россиян. Кто же он, типичный клиент МФО?

  1. Средний возраст получения займов – в пределах 25–50 лет. Например, социологи из Нижнего Новгорода заявляют, что чаще всего в МФО обращаются заемщики 36–45 лет. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) сообщает, что бо́льшая часть среди берущих микрозаймы – люди до 30 лет.
  2. Среди заёмщиков больше женщин. Но случаются сезонные всплески – например, перед 8 Марта доля клиентов-мужчин становится выше.
  3. По данным платформы Webbankir, больше 50% клиентов живут в провинции – небольших городах, посёлках и сёлах. На долю столицы и крупных городов приходится не более 8% всех заявок. Если смотреть статистику Центробанка, то будет видно, что активнее всего кредитуются жители Тывы – в 2021 году у 15% населения этого региона были долги перед МФО. Также в тройке лидеров – Алтай и Севастополь.
  4. В микрофинансовые организации обращаются преимущественно представители таких профессий, как кассиры, продавцы, подсобные рабочие. Зарплата у большинства заемщиков в среднем около 30 тыс. руб. в месяц и ниже.
  5. Многие из тех, кто подаёт заявки на микрозайм, закредитованы. Центробанк приводит следующие данные: примерно у половины заёмщиков больше одного займа, а в 15% случаев хотя бы один из них просрочен. Кроме того, каждый седьмой клиент МФО имеет пять или больше микрокредитов, при этом число таких заемщиков за три прошедших года выросло на 15%.
  6. Около трети всех заёмщиков совершают просрочки. В 2021 году безнадёжная просроченная задолженность, срок которой составляет 90 и более дней, составляла 10–15% от числа оформленных микрокредитов.
  7. Цели получения денег у клиентов разные. В тройке лидеров – предметы первой необходимости (лекарства, продукты, одежда, обувь), крупные разовые затраты (ремонт, организация праздников) и погашение других долгов.

Реже всего в микрофинансовые организации обращаются пенсионеры старше 66 лет – таких заемщиков в общем числе не более 8%. Также редко берут займы люди со средним и высоким доходом, проживающие в столице или других мегаполисах, например, Санкт-Петербурге.

Увеличивающееся количество клиентов МФО свидетельствует о том, что брать микрозаймы не опасно: предпринимателям они помогают удержать бизнес на плаву во время кризиса, а заемщики-физлица получают возможность перехватить до зарплаты в случае финансовых трудностей. Причём деньги, пусть и в небольшой сумме, доступны даже тем, кто столкнулся с отказами банков.

Вам также могут понравиться
Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.

CLOSE
CLOSE